Предыстория
До начала 90-х в Армении было всего 5 банков. Все они имели множество автономно работающих филиалов, так называемых offline-филиалов. Область действия каждого банка была четко разграничена, каждый из них имел свои специфические клиентуру и набор услуг. Конкуренции как таковой между ними не было. В начале 90-х начали создаваться первые частные банки. Дальше процесс пошел следующим путем. Новые банки начали открывать филиалы. Все банки стали работать на рынке и старались предоставлять весь спектр услуг. Между банками появилась конкуренция. С распространением денежных переводов, кредитных карточек и потребительских кредитов резко возрос объем работ банков. В этой ситуации одной из основных проблем стало построение филиальной сети. Но при этом банки теряют управляемость, присущую бесфилиальным банкам, существенно возрастают операционные издержки и риски. Поэтому возникает задача повышения управляемости банком. Для этого определяющее значение имеют решения по способу поддержки многофилиальности в АБС (автоматизированной банковской системе) К АБС начали предъявлять повышенные требования, прежде всего в части контроля и консолидации данных все еще автономно работающих филиалов. В начале 2000-х стали доступны качественные линии связи, довольно бурно начал развиваться Интернет. Стало возможным организовать работу филиалов на основе централизованной базы данных, находящейся в головном офисе. Эти филиалы было бы правильно называть удаленными залами обслуживания, но, следуя привычной терминологии, будем называть их online-филиалами. Банки организационно разделились на два подхода: с offline-филиалами и с online-филиалами. Соответственно АБС стали поддерживать либо один, либо другой подход. Дело в том, что совмещение двух подходов в одной АБС практически невозможно. В данной статье произведен сравнительный анализ обоих подходов, на основе которого сделан вывод, что создание online-филиальной системы на основе централизованной базы данных дает банкам существенные преимущества.
Качество обслуживания клиентов
Выбор системы на основе единой базы данных (online-филиальная система) позволяет банку организовать универсальное обслуживание клиента без привязки его к конкретному месту. Клиент, будь то юридическое или физическое лицо, просто идет в ближайший online-филиал банка и получает там полный спектр услуг. Например, клиент банка, проживающий в Гюмри, может взять потребительский кредит в отделении банка в Ереване, а потом выплачивать его в Гюмри. Заметим, что процессы по обслуживанию кредита, взятого в Ереванском отделении банка, происходят точно так же, как если бы кредит был бы предоставлен в Гюмри. Нет дополнительных операций по пересылке электронных документов из Гюмрийского отделения в Ереванское и обратно. Другой пример. Учреждение меняет свой адрес, например, с Норкского массива на 3-й участок. Ему не надо переводить счета в ближайший online-филиал на новом месте и оповещать об этом своих партнеров. Еще один пример. Банк в состоянии организовать получение денежных переводов во всех отделениях. Получатель может зайти в любое отделение банка и получить свои деньги. Банк свободен от неизбежных (в случае offline-филиалов) пересылок документов из филиала в филиал, что позволяет поднять качество услуг, оперативность обслуживания клиентов.
